PERBEZAAN CCRIS DAN CTOS: PANDUAN LENGKAP

Dalam dunia kewangan dan pinjaman di Malaysia, anda pasti sering mendengar istilah CCRIS dan CTOS. Kedua-duanya adalah laporan kredit, tetapi apakah perbezaan CCRIS dan CTOS? Ramai yang keliru antara keduanya. Artikel ini akan menerangkan perbezaan utama antara CCRIS dan CTOS, serta kepentingannya dalam permohonan pinjaman, khususnya untuk mereka yang ingin membeli hartanah di Perak atau di mana sahaja di Malaysia.

Apa Itu CCRIS?

CCRIS, atau Central Credit Reference Information System (Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat), adalah sistem yang diuruskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia mengumpul maklumat kredit peminjam daripada pelbagai institusi kewangan di Malaysia, seperti bank dan syarikat insurans. Maklumat ini kemudiannya disusun menjadi laporan kredit.

Ciri-Ciri Utama CCRIS:

• Rekod 12 Bulan Terakhir: Laporan CCRIS hanya memaparkan rekod kredit anda untuk 12 bulan terakhir sahaja.
• Sumber: Maklumat diperolehi daripada institusi kewangan berlesen di bawah BNM sahaja.
• Percuma: Anda boleh mendapatkan laporan CCRIS secara percuma daripada BNM, sama ada melalui cawangan BNM atau secara atas talian melalui laman web eCCRIS BNM.
• Hutang Di Bawah Pemerhatian Bank: Laporan CCRIS hanya merekodkan hutang dengan institusi kewangan berlesen seperti:
  • Personal Loan
  • Credit Card (Kad Kredit)
  • Housing Loan (Pinjaman Perumahan)
  • ASB Financing
  • PTPTN
  • Pajak Gadai dengan Bank

Apa Itu CTOS?

CTOS pula adalah sebuah syarikat swasta yang menyediakan laporan kredit. CTOS mengumpul maklumat daripada pelbagai sumber, termasuk rekod awam, notis undang-undang, dan maklumat daripada syarikat yang melanggan perkhidmatan CTOS.

Ciri-Ciri Utama CTOS:

• Rekod Seumur Hidup: Laporan CTOS menyimpan rekod kredit anda sepanjang hayat, selagi mana maklumat tersebut tersedia.
• Sumber Pelbagai: Maklumat diperolehi daripada pelbagai sumber, termasuk rekod awam, notis undang-undang, dan maklumat daripada syarikat.
• Berbayar: Anda perlu membayar untuk mendapatkan laporan CTOS, sama ada melalui laman web atau aplikasi CTOS.
• Hutang Dengan Bank Dan Luar Bank: Laporan CTOS merekodkan hutang dengan institusi kewangan dan juga hutang lain seperti:
  • Hutang dengan Bank (seperti rekod CCRIS)
  • Unifi/TM
  • Shopee Pay Later
  • Coway/Cuckoo
  • Singer
  • Money Lender (Pemberi Pinjam Wang Berlesen)
  • Dan lain-lain bil utiliti atau telco yang mempunyai rekod pembayaran.

Ringkasan Perbezaan Utama CCRIS dan CTOS

Berikut adalah ringkasan perbezaan CCRIS dan CTOS:

Ciri-Ciri	CCRIS	CTOS
Tempoh Rekod	12 bulan terakhir	Seumur hidup
Sumber Maklumat	Institusi kewangan di bawah BNM	Pelbagai sumber, termasuk rekod awam dan syarikat
Kos Laporan	Percuma	Berbayar
Jenis Hutang Direkodkan	Hutang dengan institusi kewangan sahaja	Hutang dengan institusi kewangan dan hutang lain (cth: telco, utiliti)

Kepentingan Laporan CCRIS Dan CTOS

Kedua-dua laporan CCRIS dan CTOS adalah penting dalam permohonan pinjaman, termasuk pinjaman perumahan. Pihak bank akan menggunakan laporan ini untuk menilai risiko kredit anda. Rekod yang baik akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman, manakala rekod yang buruk boleh menyebabkan permohonan anda ditolak. Maklumat lanjut berkenaan laporan kredit boleh didapati di Bank Negara Malaysia dan CTOS

Kesimpulan: Pantau Rekod Kredit Anda

Memahami perbezaan CCRIS dan CTOS adalah penting untuk menguruskan kewangan anda dengan baik. Pastikan anda sentiasa memantau laporan kredit anda dan mengambil langkah untuk memperbaiki rekod kredit anda jika perlu. Ini akan membantu anda mendapatkan kelulusan pinjaman dengan lebih mudah pada masa hadapan.

---

Catatan Penulis: Artikel ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat kewangan. Individu perlu berunding dengan pakar kewangan atau perunding hartanah sebelum membuat keputusan pembelian hartanah.