Ejen Hartanah minta payslip? Cari je ejen lain.
Saya baca komen ni kat Facebook. Bukan sekali. Bersepah.
Jujur cakap, mula-mula saya geram juga. Lepas tu saya fikir balik. Orang yang komen tu bukan jahat. Dia cuma tak pernah lalui proses ni dari sebelah sini. Dia tak tahu apa yang jadi bila ejen hartanah minta payslip dan apa yang jadi bila ejen tak minta.
Jadi biar saya cerita.
Saya Faham Kenapa Orang Rasa Tak Sedap Hati
Payslip tu benda peribadi. Betul.
Anda baru kenal ejen tu dua tiga hari. Baru chat WhatsApp beberapa kali. Tiba-tiba dia minta slip gaji. Memang rasa pelik.
Lagi-lagi bila anda dah jatuh cinta dengan satu rumah. Dah tengok gambar sepuluh kali. Dah bayangkan katil letak mana. Masa tu yang anda nak cuma satu je, iaitu masuk rumah tu dan tengok sendiri.
Bukan disoal pasal duit.
Saya faham. Tapi ejen yang bawa anda viewing tanpa tahu apa-apa pasal kemampuan anda tu bukan ejen yang baik hati. Dia cuma buat kerja secara buta.
Kes Yang Saya Tak Lupa Sampai Sekarang
Ada seorang pembeli datang jumpa saya. Dia nak rumah RM500,000.
Dia dah tengok listing tu berminggu-minggu. Dah suka lokasi. Dah rancang nak susun perabot macam mana. Semangat betul dia bila cerita.
Saya semak kelayakan pinjaman dia dulu sebelum apa-apa.
Kelayakan sebenar dia sekitar RM150,000.
Bayangkan kalau saya senyap je masa tu. Bawa dia viewing rumah RM500,000. Dia makin suka. Buat booking. Bayar deposit. Submit loan.
Lepas tu bank tolak.
Yang kecewa bukan dia sorang. Pemilik rumah dah tolak pembeli lain sebab tunggu offer dia. Saya pun dah habis masa dua tiga bulan untuk sesuatu yang memang takkan jadi dari awal.
Sebab tu semakan kena buat dulu. Bukan kemudian.
Kira Sendiri Dulu Kalau Anda Nak Gambaran Kasar
Ada satu cara kasar yang saya selalu guna untuk bagi pembeli gambaran awal.
Katalah gaji bersih RM1,700 sebulan dan tiada komitmen lain. Bank biasanya benarkan sekitar RM700 sebulan untuk ansuran rumah. Darab RM700 dengan 200, jadi sekitar RM140,000.
Itu je. Kira kasar.
Saya nak tekankan satu benda. Angka ni bukan angka rasmi bank. Ia cuma untuk bagi anda idea sebelum mula scroll portal hartanah. Kelulusan sebenar bergantung banyak perkara. Polisi bank tu sendiri, jenis pendapatan anda, tempoh loan, umur, kadar semasa, dan komitmen yang dah ada macam PTPTN, kereta, kad kredit.
Yang menarik, dua orang gaji sama boleh dapat kelayakan yang jauh berbeza.
Contoh mudah. Dua orang, dua-dua gaji RM3,000. Seorang tiada apa-apa hutang. Seorang lagi ada bayaran kereta, PTPTN, dan tiga kad kredit yang aktif. Slip gaji nampak serupa. Tapi bank nilai mereka dua orang yang berlainan sama sekali.
Dalam istilah bank, ini dipanggil Debt Service Ratio. DSR. Setiap bank ada had sendiri untuk benda ni. Kalau anda nak rujuk sumber rasmi pasal dasar kewangan negara, laman Bank Negara Malaysia ada maklumat penuh.
Bukan Payslip Sahaja Yang Diminta
Selain payslip, ada beberapa dokumen lain yang biasa diminta untuk buat semakan yang lebih tepat.
Payslip tiga bulan terkini, untuk nampak corak pendapatan bulanan anda. Salinan IC. Penyata KWSP kalau perlu sahkan status pekerjaan dan caruman.
Kalau anda bekerja sendiri atau ada perniagaan, biasanya penyata bank enam bulan diminta sebagai ganti payslip. Sebab pendapatan tak tetap macam orang bergaji, jadi bank nak tengok aliran masuk yang sebenar.
Satu benda saya nak cakap jelas-jelas. Dokumen ni digunakan untuk semakan kelayakan dengan pihak bank je. Tak masuk tangan pemilik rumah, ditunjuk kepada pembeli lain atau dikongsi dengan sesiapa yang tiada kaitan dengan urusan loan tu.
Yang Sebenarnya Kita Cari Bukan Kelulusan, Tapi Harga Yang Sepadan
Ramai salah faham bila diminta payslip. Mereka rasa ejen tengah cakap “awak tak layak beli rumah.”
Bukan macam tu.
Yang kita nak tahu satu je. Rumah harga berapa yang sepadan dengan kemampuan anda sekarang.
Rumah RM500,000 tu tetap ada di pasaran. Tahun depan pun masih ada. Cuma mungkin bukan untuk sekarang. Ada rumah dalam julat RM150,000 hingga RM200,000 yang boleh jadi permulaan yang lebih selesa. Ansuran yang anda boleh bayar tanpa rasa tercekik hujung bulan selama tiga puluh tahun.
Rumah pertama tak perlu jadi rumah terakhir.
Dan sejujurnya, saya lebih hormat ejen yang berani cakap “kelayakan awak belum sampai lagi untuk rumah ni” berbanding ejen yang teruskan viewing walaupun dia dah agak loan takkan lepas. Yang kedua tu nampak baik hati. Tapi akhirnya buang masa semua orang.
Penutup
Saya Fizah. Perunding hartanah aktif di Ipoh dan sekitar Perak.
Kalau anda tengah fikir nak beli rumah tapi belum tahu kelayakan sebenar anda berapa, jangan tunggu sampai jumpa rumah idaman dulu baru nak semak. Masa tu dah terlambat untuk hati.
Semak dulu. Cari rumah kemudian.
Hubungi saya di 011-5996 1920. Saya boleh bantu buat semakan kelayakan awal, dan lepas tu kita cari rumah yang memang muat dengan poket anda. Semakan awal ni percuma.
Catatan Penulis: Artikel ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat kewangan. Individu perlu berunding dengan pakar kewangan atau perunding hartanah sebelum membuat keputusan pembelian hartanah.
